Что такое финансовая грамотность и для чего ее изучать?

Управление семейным бюджетом, личными финансами, инвестирование – очень обсуждаемые и популярные темы в последнее время. Об этом мы постоянно слышим по телевидению, читаем на страницах сайтов, в социальных сетях. Тем не менее, по данным государственной статистике, большинство россиян плохо разбирается в экономических вопросах. Впрочем, количество семей, которые контролируют свои расходы и доходы, увеличивается год от года. Возможно, это связано с тем, что в России уже несколько лет работает программа по ликвидации безграмотности населения в этой сфере, рассчитанная до 2023 года.

Кому и зачем нужна финансовая грамотность?

Зачем людям без экономического образования осваивать финансовую грамотность? Как эти знания или их отсутствие могут повлиять на жизнь: улучшить или ухудшить ее? Как ни парадоксально это звучит, прежде всего, это нужно нам – обычным людям, когда мы что-то покупаем, продаем, пользуемся услугами страховых компаний, банков, пытаемся инвестировать и делаем еще массу других обыденных вещей.

Наше финансовое образование начинается с момента, как только мы задумываемся о том, как обеспечить близким и себе достойный уровень жизни, как научиться не терять деньги зря, как получать дополнительный доход, преумножать средства. Хотя, возможно, раньше все это казалось неактуальным, «не для меня», или попросту не было желания заниматься этим.

Что же такое финансовая грамотность? Это знания, которые помогают сохранить сбережения в кризис, во времена нестабильности и спада экономики, учат планировать бюджет, накапливать средства, а не прожигать деньги бесцельно. Человек, обладающий такими знаниями, чувствует себя психологически и эмоционально намного увереннее, не опасается за завтрашний день.

Изучать финансовые вопросы нужно, чтобы:

• контролировать доходы и расходы, уметь их сопоставлять;
• научиться вести семейный бюджет, откладывать и накапливать деньги, планируя краткосрочные и долгосрочные вложения;
• избавляться от кредитов, не допускать просрочек платежей;
• мотивировать себя к превышению доходов над расходами;
• ставить осуществимые конкретные цели и продумывать, как их реализовать;
• учитывать и анализировать текущую экономическую и жизненную ситуацию;
• просчитывать убыток и выгоду от участия в различных проектах;
• обеспечивать комфортную жизнь (автомобиль, жилье, качественная медицина, хорошее образование, регулярный отдых);
• защищать близких на случай непредвиденных материальных проблем;
• создавать пассивный доход и достойно жить, скажем, на пенсии или просто прекратив работать.

С человеком, пренебрегающим этими знаниями, чаще случаются неприятности:

• теряет деньги, вкладывая средства в сомнительные организации и всевозможные пирамиды;
• берет кредиты по завышенным ставкам;
• не знает, как грамотно использовать рыночные инструменты для улучшения своей жизни;
• живет одним днем, не заботясь о будущем;
• чаще попадается на уловки мошенников.

Как и где изучить основы финансовой грамотности?

Научиться всему сразу не получится. Нужен план, поэтапный постепенный подход, исходя из анализа текущей ситуации, жизненных целей (чего хотим добиться) и способов, с помощью которых удастся решить поставленные задачи.

Каждому этапу потребуется уделить время и изучить соответствующую информацию по теме, не смешивая все в одну кучу. Хотите оптимизировать расходы или делать накопления – не отвлекайтесь на статьи по кредитам. Желая разобраться с долгами, забудьте пока про инвестиции, накопления на учебу и т. д.

Прежде всего нужно определить финансовую ситуацию, в которой находится человек.

Первый вариант: когда зарабатываешь меньше, чем тратишь, есть кредиты, долги, свободных денег нет вообще.

Что делать: разобраться с финансами, привести их в порядок. Научиться контролировать доходы и расходы, ликвидировать кредиты и долги. Начать делать хотя бы маленькие шажки к накоплению, увеличивая доходную часть за счет разумного распоряжения деньгами.

Второй вариант: доходы равны расходам или даже чуть больше (зарабатываешь больше, чем тратишь), но отложить все равно не получается.

Задача: оптимизировать расходы, не допускать незапланированных трат, копить деньги, стимулировать себя поставленными целями больше зарабатывать.

Третий вариант: финансовая стабильность – доходы намного превышают расходы, сформирована подушка безопасности (свободные деньги на 6-12 месяцев вперед), реализованы и закрыты базовые потребности (машина, квартира).

Цель: долгосрочные инвестиции, пенсионные накопления, на учебу детям и т. д. На этом же этапе можно приступать к инвестициям.

Определив свой текущий уровень, можно переходить к следующему шагу: найти и изучить нужную информацию. В свободном доступе много полезной информации (в соцсетях, блогах, на тематических сайтах, YouTube, онлайн-курсах). При желании можно «прокачаться» в любой сфере.

Если этого недостаточно, что-то непонятно или хочется проработать вопрос глубже, можно почитать книги. Вот некоторые из них:

• Роберт Кийосаки «Богатый папа, Бедный папа» и «Квадрант денежного потока».
• Ким Кийосаки «Богатая женщина».
• Бодо Шефер «Мани, или Азбука денег».
• Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе».
• Джордж С. Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне».
• Наполеон Хилл «Думай и богатей».
• В. Савенок «Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений».
• В. Савенок «Как составить личный финансовый план и как его реализовать».
• Ю. Сахаровская «Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом».

При поддержке организаций и государства создаются образовательные сайты с полезной и проверенной информацией. Например:

• Банки.ру – портал, который помогает ориентироваться при выборе банковских продуктов, банков, кредитных, дебетовых карт.
• fingramota.org – образовательный сайт с массой полезных материалов.
• Азбука финансов.
• fgramota.org – образовательный проект по финансовой грамоте с текстами, играми, онлайн-книгами в игровой форме.
• Финансовое здоровье – проект для женщин.

Что поможет в обучении:

1. В процессе изучения материалов всегда появляется много вопросов, всплывают неизвестные термины, которые требуют пояснения. Со всем этим лучше разбираться сразу, не откладывая на потом. Полезно иметь под рукой глоссарий (словарь с толкованием незнакомых слов по теме). Для этого подойдет что-то наподобие ежедневника с алфавитом.
2. Желательно основные моменты изученного или прочитанного кратко записывать своими словами в виде конспекта. Это помогает лучше запоминать, структурировать материал.
3. Экономят время и помогают в обучении сервисы, а также приложения по теме.
4. Самый простой и понятный инструмент для долгосрочного планирования и учета – таблицы в Excel. В этой программе удобно составлять планы, контролировать расходы, доходы.

Но просто изучить – мало. Без практики и навыков тяжело выделить главное, систематизировать, упорядочить полученную информацию. Не лишней будет помощь, а еще лучше – личное консультирование специалистов. Но даже освоив то, что есть в сети, можно оценить свое финансовое положение, определить слабые места в семейном бюджете, наметить пути их ликвидации.