Здравствуйте, друзья! Думаю, о том, что такое ОСАГО, знает практически каждый. И даже те, кто не очень ясно представляет себе суть этого слова, наверняка не раз его слышали.

И это не удивительно. Потому что каждый, у кого есть автомобиль, обязан приобрести полис страхования ОСАГО. А это, по статистике, каждый четвертый россиянин (в нашей стране зарегистрировано более 46 миллионов автомобилей) или каждый второй москвич (в Москве зарегистрировано более 5 миллионов машин).

И все-таки, для тех, кто не очень понимает, о чем идет речь, остановимся на базовых понятиях.

Что такое ОСАГО и кто может воспользоваться этой услугой?

Все владельцы автомобилей в нашей стране знают, что означает аббревиатура ОСАГО – это Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности (или попросту «автогражданка»).

Почему обязательное?

Да потому что в нашей стране действует закон, по которому каждый владелец машины обязан приобрести полис ОСАГО. Это правило распространяется и на тех, кто только что приобрел автомобиль: прежде чем ставить автомобиль на учет в ГИБДД, нужно оформить ОСАГО.

За нарушения, связанные с отсутствием полиса, предусмотрены наказания:

  • Оставил полис дома – заплати штраф 300 рублей
  • Не вписал водителя в страховку – 1200 рублей
  • Просрочил полис или вообще его нет – 800 рублей + снятие номеров (а, как известно, без номеров никуда не поедешь).

Как работает страхование автогражданской ответственности?

Что это означает? Допустим, произошла авария по вашей вине. В этом случае вы обязаны возместить ущерб всем пострадавшим. Вот это-то ваше обязательство и является «автогражданской ответственностью». Но если вы имеете полис ОСАГО, то, в случае аварии, пострадавшей стороне возмещать ущерб будете не вы, а ваша страховая компания.

Полис ОСАГО нужно оформлять всем владельцам транспортных средств любого вида, включая автомобили «пожарной службы», «скорой помощи», автобусы, такси, трамваи и троллейбусы.

Читайте также:  Застрахованное имущество – залог спокойствия в отпуске

Единственные, кто не попадает под действие этого закона – это транспортные средства, которые не могут быть участниками дорожного движения, например, мопед, скутер или те средства передвижения, у которых скорость меньше 20 километров в час (велосипед).

Кого и что защищает полис ОСАГО?

Итак, понятно, страховая компания оплатит все расходы на ремонт автомобиля и лечение пострадавшей стороне в аварии. Виновник же аварии в этом случае ничего не получит и будет восстанавливать свою машину на собственные средства.

ОСАГО

Такое правило действует, если в момент аварии виновник аварии и пострадавшая сторона не были пьяны и не употребляли наркотических средств. Иначе тому, кто виноват в аварии, придется самому полностью возмещать ущерб пострадавшему.

А если пострадавший в момент аварии будет в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, он также ничего не получит от страховой компании или виновника дорожно-транспортного происшествия.

Как рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО?

В аварии может пострадать как автомобиль, так и жизнь и здоровье потерпевшего. В зависимости от этого, выплаты по ОСАГО делятся на две категории:

  • При причинении вреда жизни и здоровью – независимо от количества потерпевших на каждого выплачивается сумма не более 160000 рублей
  • Если же пострадал один автомобиль – страховая сумма составит не более 120000 рублей. В случае если разбито несколько автомобилей – не более 160000 рублей, независимо от количества автомобилей. Эта сумма делится пропорционально между всеми пострадавшими.

Для расчета стоимости полиса ОСАГО применяется формула, утвержденная государством: Базовый тариф (это фиксированный размер, который определяется типом транспортного средства) х Поправочные коэффициенты (их всего 6) = стоимость страхового полиса ОСАГО.

Поэтому совсем не имеет значения, в какую страховую компанию вы обратитесь. Стоимость полиса будет везде одинаковой, потому что тарифы и коэффициенты, по которым будет производиться расчет, едины для всех компаний, и их размер утвержден Правительством РФ.

На стоимость полиса влияют многие факторы, например, как мы уже сказали, базовый тариф, который в свою очередь зависит от типа транспортного средства. Например, базовый тариф для физического лица – владельца легкового автомобиля – составит 1980 рублей, а для юридического лица – 2375 рублей.

Читайте также:  Страхование квартиры. Зачем это делать?

А величина поправочных коэффициентов (второй составляющей части расчетной формулы) зависит от мощности двигателя, от региона, в котором зарегистрирован владелец машины, от периода, в течение которого используется транспортное средство, от количества допущенных к управлению лиц, от возраста владельца авто и его водительского стажа, от наличия выплат по предыдущим страховым договорам.

По этой причине, для одних водителей стоимость ОСАГО получается дороже, чем для других. Естественно, неопытный молодой водитель, проживающий в Москве, да если еще и имеющийся негативный предыдущий опыт, заплатит за полис больше, чем аккуратный, не имеющий аварий и проживающий в каком-нибудь небольшом городке водитель.

На какой срок заключается договор ОСАГО?

Срок страхования по ОСАГО составляет 1 год.

Но есть некоторые исключения из этого правила. Можно приобрести полис на 20 дней при следовании из другого региона к месту регистрации. После окончания этого срока нужно заключить договор уже на год.

Также, если вы не планируете использовать свой автомобиль постоянно, а, например, будете ездить на нем только летом, следует указать в договоре период использования автомобиля. Тогда можно будет застраховаться по ОСАГО на минимальный срок – это 3 месяца, а максимальный – на 10 месяцев и более. В этом случае при расчете будет применяться коэффициент соответственно периоду, на который оформлен полис.

В некоторых случаях договор ОСАГО может быть расторгнут досрочно. Это бывает:

  • Если меняется собственник автомобиля
  • В случае смерти страхователя
  • При ликвидации страховой компании, которая являлась страхователем
  • В случае полной утраты транспортного средства, на который был оформлен полис
  • При предоставлении страхователем заведомо ложных сведений.

В этих случаях может быть возвращена часть средств за приобретенный полис, пропорционально оставшемуся времени (за минусом расходов на ведение дел). Средства не возвращаются только в случае предоставления ложной информации или ликвидации страховой компании.

Страховой полис ОСАГО

Как уменьшить стоимость полиса ОСАГО?

Водители, которые не совершают аварий, очень выгодны для страховых компаний. Ведь на них не нужно тратить деньги. Поэтому для их поощрения введен коэффициент Бонус-Малус (Кбм).

Читайте также:  Круглосуточная автопомощь на дороге от Assist My Car

Как он применяется?

Каждому водителю присваивается тот или иной «класс аварийности» (класс ОСАГО), и при расчете стоимости полиса ОСАГО применяется определенный коэффициент Кбм в соответствии с установленным данному водителю классом аварийности. Для этого используется страховая история водителя, которая проверяется в АИС ОСАГО (Автоматизированная информационная система обязательного страхования). Данные в нее вносятся с 1 января 2013 года.

Также история водителя может храниться в собственной базе страховой компании, где продляется полис, или при переходе в другую страховую компанию из предыдущей берется справка.

Если из истории водителя, застрахованного по ОСАГО, следует, что он за прошедший год ни разу не совершал аварии, то при расчете стоимости нового полиса он получает бонус (его Кбм снижается) и скидка по ОСАГО ежегодно увеличивается на 5% (в общей сложности не более 50%).

И напротив, если были аварии по его вине – то Кбм повышается и, соответственно, увеличивается стоимость полиса.

Какие документы нужно предоставить для оформления ОСАГО?

  • Если ранее был застрахован – предыдущий полис ОСАГО
  • Паспорт страхователя, а если страхователь не является собственником транспортного средства, то и паспортные данные владельца автомобиля
  • Свидетельство о регистрации (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС)
  • Права всех лиц, допущенных к управлению ТС
  • Талон ТО (если ТС не старше 3 лет) или диагностическую карту.

Какие уловки используют недобросовестные страховые компании?

Чтобы сэкономить свои средства, некоторые страховые компании используют всяческие уловки. Например, существует практика выплаты только половины возмещения.

Или другая хитрость – навязывание клиенту вместе с полисом ОСАГО такого продукта, как страхование жизни. В случае отказа клиента у страховщиков внезапно «заканчиваются» бланки.

Кстати, за необоснованный отказ в оформлении страхового полиса и навязывание дополнительных страховок со 2 августа 2014 года к агентам страховых компаний применяются штрафные санкции в размере 50 тыс. руб.

О других изменениях в законе об ОСАГО, которые уже произошли со 2 августа и с 1 сентября 2014 года и которые еще только должны произойти с 1 октября 2014 года и в следующем году, можно узнать из инфографики:

Изменения в законе об ОСАГО в 2014 году

А пока, пока…

(5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

2 КОММЕНТАРИИ

    • Да, новые правила о ремонте ТС вместо страховых выплат по договорам ОСАГО начали применяться с 28 апреля 2017 года (распространяются на договора, заключенные после этой даты).

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
Пожалуйста, введите ваше имя здесь