Сегодня мы продолжаем знакомство с картами рассрочки. Ранее мы говорили о не так давно появившейся карте «Вместо денег» от Альфа-Банка. Теперь же о первом банковском продукте такого вида, который в нашей стране появился на рынке потребительского кредитования раньше других, – это карта «Совесть», выпущенная в 2016 году КИВИ Банком.
Беспроцентная карта рассрочки «Совесть» очень быстро стала востребованной среди тех, кто обожает посещать магазины. Поначалу повезло московским любителям шопинга, а позже к ним присоединились и другие регионы.
Получив такое выгодное предложение от КИВИ Банка, предлагающего для заемщика продукт со ставкой 0% в рамках льготного периода, можно хорошо сэкономить на процентах, совершенно бесплатно пользуясь кредитными средствами и покупая товары в рассрочку.
Банк в этой ситуации зарабатывает не за счет клиентов. За пользование его деньгами с ним расплачиваются магазины-партнеры, которые выплачивают ему комиссии за проданный товар и услуги обладателям карты «Совесть».
А теперь о том, кто и как может получить карту «Совесть», как пользоваться ей без риска и о других нюансах.
Всё по Совести: тарифы и условия обслуживания
- Тип карты – Visa Classic с оплатой покупок по технологии Visa payWave (бесконтактный способ).
- Длительный период действия карты – 5 лет (с возобновляемым лимитом).
- Высокий кредитный лимит средств – 5000-300000 руб.
Размер одобряемого лимита по карте устанавливается с учетом данных о клиенте. В среднем в Москве это 70000-100000 рублей, в регионах – 40000-60000 рублей.
Недовольство и разочарование клиентов «Совести» часто вызывают одобряемые во многих случаях маленькие лимиты, скажем, 5000-10000 рублей. Но кредитный лимит можно увеличить, если часто использовать банковский продукт, совершать у партнеров покупки и погашать задолженность своевременно, без просрочек. Скорее всего, банк не оставит незамеченным дисциплинированное поведение добросовестного клиента и в качестве поощрения может предоставить по карте более существенную сумму рассрочки.
- Процентная ставка в период рассрочки по займу для держателей карты равна 0% годовых.
Заемными средствами, соблюдая простые правила, до поры до времени можно пользоваться совершенно бесплатно. Достаточно вовремя вносить рекомендуемый платеж. Проценты и комиссии банку за пользование его деньгами будут выплачивать его партнеры, которые принимают платежи за проданные товары и услуги в рассрочку. Им это тоже выгодно, потому как карта «Совесть» позволят покупать в магазинах больше товаров, что сказывается положительно на трафике торговых сетей.
Однако, помните, «Совесть» от QIWI Банка – это карта кредитная. Важно платежи по рассрочке погашать своевременно и не выходить за рамки льготного беспроцентного периода. Если такое происходит, карта перестает быть максимально выгодной для клиента и начинает работать, как стандартный кредитный продукт.
На остаток невозвращенного долга (когда деньги, предоставленные в пользование клиенту на период рассрочки, не возвращаются банку) и при неуплате платежей за период рассрочки банк начисляет 10% годовых (0,03% в день).
Если клиент пропускает очередной платеж во время действия рассрочки или вносит его несвоевременно, банк назначает штраф в размере 290 рублей. И, что крайне неприятно, вся негативная информация о клиенте попадает в бюро кредитных историй.
Кстати, как проверить свой кредитный рейтинг, вы можете почитать в этой статье.
Причем в данном случае проценты и штрафы правильнее рассматривать не как способ заработать кредитной организацией деньги, а как способ дать понять недисциплинированным клиентам, что одолженные деньги нужно честно возвратить их владельцу.
Совет от экспертов: выбирая карту рассрочки, обращайте внимание на процент за просрочку, сумму, на которую он начисляется, на дополнительные штрафы и длительность беспроцентного периода.
- В период рассрочки платежи равными частями вносятся ежемесячно, начиная со следующего месяца после покупки. К примеру, за покупки в мае нужно внести расчетную сумму до 30 июня. Сумма ежемесячного платежа = сумма покупки/на количество месяцев рассрочки, предоставляемой партнером (в среднем это 3-4 месяца). При совершении в одном месяце нескольких покупок, платежи по ним суммируются.
- Узнать сумму, которую необходимо заплатить, можно из SMS, которую отправляет банк клиенту, в разделе «Где купить» в личном кабинете или в мобильном приложении, где удобно отслеживать сроки и даты внесения оплаты. Там же представлен график платежей с подробной информацией с указанием периодов рассрочки и списком партнеров.
- Рассрочку можно погасить досрочно. По этой карте это можно сделать бесплатно в любое время без комиссии и штрафов на любую сумму.
- Бесплатное дистанционное обслуживание при помощи мобильных приложений, онлайн-банка.
- Карту можно пополнять бесплатно с банковской карты, в приложении QIWI Кошелек в «Связном», «Евросети», в QIWI Терминале – наличными. И у других партнеров банка.
- Продолжительный грейс-период – по карте предоставляется рассрочка от 30 дней до 12 месяцев без выплаты процентов при покупке в магазинах-партнерах. Причем у каждого магазина, в котором была осуществлена покупка по карте рассрочки, для клиентов предусмотрен свой льготный период.
- Выпускается и обслуживается карта «Совесть» бесплатно.
- SMS-информирование по остатку карточного счета и по операциям – 0 рублей.
- Карту можно заказать дистанционно. Доставит же готовую карточку клиенту курьер бесплатно.
- Большое количество торговых и сервисных брендовых точек-партнеров. Среди них – «Связной», Аэрофлот, Эльдорадо, Домовенок, Lamoda, Burger King, Утконос, «М.Видео» и другие.
Общее число партнеров насчитывает более 40000 магазинов и их количество постоянно увеличивается. Владея картой «Совесть», сегодня можно купить в рассрочку многие товары: продукты, бытовую технику, обувь, косметику, электротехнику, турпутевки и авиабилеты.
Некоторые особенности карты «Совесть
Подавая заявку на оформление карты рассрочки, следует иметь в виду, что поначалу банк может одобрить совсем маленький лимит или вовсе отказать в оформлении карты.
Возможна и такая ситуация: получено предварительное одобрение банка по онлайн-заявке, выдается карта и подписывается договор, доставленные курьером. Но имеющийся на руках пластик невозможно активировать из-за отсутствия на нем активного лимита. Это происходит потому, что заявителю отказано в кредите после финальной проверки всех его данных.
Кредитный лимит одобряется в два этапа. Сначала по онлайн-заявке выносится предварительное положительное решение. К клиенту направляется курьер с одобренной картой и кредитным договором, проверяет его документы, фотографирует паспорт и подписывает договор. После этого банк, располагая реальными сведениями о клиенте, проводит еще финальную проверку, по результатам которой выносится окончательное решение. Естественно, при этом случаются отказы и далеко не все 100% поданных заявок одобряются.
Отказ возможен по многим причинам: учитывается размер заработка, отсутствие или наличие различных задолженностей, кредитная загруженность и чистота кредитной истории. Вполне логично, что банк не хочет лишний раз рисковать быть обманутым и раздавать просто так деньги направо и налево. Поэтому все данные проверяются очень тщательно.
Вполне естественно, на большой лимит рассрочки могут претендовать далеко не все. И это преимущественно те, у кого хорошая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка. Хотя при своевременном погашении ситуация может измениться в лучшую сторону и лимит будет постоянно возрастать.
Вероятно, тем, кто только знакомится с этим продуктом, целесообразнее начинать с небольших сумм. И при положительном опыте использования карты в дальнейшем лимит будет непременно увеличен. И даже получив отказ от КИВИ Банка, не стоит расстраиваться. Во-первых, через месяц можно сделать повторную заявку. Во-вторых, есть еще и другие карты рассрочки.
Из минусов можно отметить то обстоятельство, что расплатиться картой возможно только в торговой сети партнеров. Это ограничение не позволяет владельцу этой карты расплачиваться везде, где ему захочется.
Еще одно обстоятельство, которое можно отнести к разряду недостатков, – нельзя снять наличные средства.
Как оформить карту «Совесть»?
- Заполняем заявку на сайте. Для этого потребуется только паспорт.
- Ждем одобрения банка и даем согласие на условия, тарифы и установленный по карте лимит.
- Встречаем курьера или забираем карту в одном из пунктов выдачи у компаний-партнеров.
На любые возникающие вопросы о карте «Совесть» можно получить подробные разъяснения сотрудников банка, позвонив по телефону или заказав обратный звонок.
Так стоит ли искать какой-то подвох в карте рассрочки «Совесть»?
Эксперты считают, что условия оформления и пользования этим продуктом, гарантирующие рассрочку без навязывания каких-либо дополнительных услуг в виде всевозможных страховок и комиссий, без уплаты процентов, предельно прозрачны и понятны. «Совесть» – это честная карта рассрочки, у которой все по совести и без обмана. Сколько потратил, столько и вернул. Одна карта – множество товаров. С ней выгодно и просто покупать.
По существу, (если сильно не придираться) у «Совести» нет никаких минусов. А такие недостатки, как покупки только у партнеров (на самом деле список партнеров достаточно широк) и невозможность снять наличные, – это скорее особенность, которая характерна для многих карт рассрочки.
Более того КИВИ Банк время от времени устраивает привлекательные акции для новых клиентов в виде увеличенной рассрочки и дарит приятные бонусы (кэшбэк) за покупки в некоторых партнерских торговых точках.
Продукт на самом деле выгодный, интересный, им удобно пользоваться. А обладание такой картой дарит уверенность в том, что всегда можно купить то, что необходимо в нужный момент.
Оформлять или не оформлять карту «Совесть», решать только вам. Во всяком случае, оформив ее, вы ничего не потеряете: карта бесплатная. А понять и оценить все ее преимущества и недостатки невозможно иным способом, как только начать ей пользоваться.
